Льготные автокредиты: теперь для семей с одним ребенком и на машины до 1,5 млн рублей

Кто может получить льготный автокредит по программе “Первый автомобиль”

Программа кредитования “Первый автомобиль” предназначена для тех, кто никогда не был собственником легкового авто. Всё достаточно просто и понятно из самого названия.

При этом имеет значение именно история владения транспортными средствами конкретного гражданина, который обращается за субсидированным автокредитом. Например, если в семье супруг владеет автомобилем, а супруга пользуется им, но никакие авто на её имя никогда формально не были записаны, она имеет право на участие в госпрограмме.

Другие важные условия, о которых нужно помнить в 2021 году:

• заёмщик обязательно должен иметь водительское удостоверение категории “B”;
• другие автокредиты им в 2020-2021 гг. не заключались, и человек обязуется не получать ещё один автокредит в 2021 году.

Суть льготы известна и не меняется все последние годы — при покупке автомобиля российского производства в кредит можно получить субсидию от государства — 10% от стоимости авто. Эти средства оформляются как первоначальный взнос или его часть.

Для жителей регионов Дальневосточного федерального округа величина субсидии — 25%. Чтобы её получить, нужно быть зарегистрированным и проживать на Дальнем Востоке, а также приобретать автомобиль в одном из местных автосалонов.

Какие банки работают с госбюджетом

Госпрограммы составлены так, что в их реализации принимают участие такие стороны:

• финансовые учреждения;
• производители автотранспорта;
• продавцы готовых изделий;
• граждане.

Контролирует всех региональное отделение федерального органа власти. В данном случае Минпромторга. А вот связь контрагентов между собой осуществляют банки. Именно они выделяют деньги для гарантии исполнения многостороннего договора. С финансистами работает Правительство РФ. Причем условия, выдвигаемые клиентам, работники банков формируют на основании достигнутых начальниками договоренностей. К примеру, Сбербанк в 2017 году требовал 15% первоначального взноса. Но с начала 2018 условия изменились.

Ввиду постоянно меняющейся ситуации на глобальном рынке, гражданам необходимо делать следующее:

• в автосалоне интересоваться перечнем финучреждений, работающих с бюджетом;
• тщательно изучать все предложения;
• выбирать наиболее выгодное.

Подсказка: если в определенный момент банки перестанут поддерживать государство, то следует подождать несколько месяцев. В настоящее время условия и договоренности меняются очень быстро.

Плюсы и минусы госпрограмм

За время своего существования госпрограммы вызвали немало споров и обсуждений. Пользователи нашли в них как положительные, так и отрицательные стороны.

Плюсы

Положительных моментов не так много, как хотелось бы. К ним относятся:

1. Скидка на приобретение ТС. Государство оплачивает 10 или 25% от стоимости автомобиля (зависит от региона покупки).
2. Минимальный первоначальный взнос. Скидка, которую предлагает государство, в некоторых банках может использоваться для уменьшения первого взноса или вместо него.
3. Страховка входит в стоимость. Если суммарная стоимость автомобиля и страховки не превышает 1 млн рублей, страхование включается в цену.
4. В 2018 году был отменен НДФЛ на полученные субсидии.

Минусы

К явным отрицательным моментам можно отнести:

1. Обязательное оформление кредита. Участвовать в программе можно только через автокредитование, покупка машины за наличные средства невозможна. Однако, сроки кредита не имеют минимального порога. То есть, при наличии возможности, можно погасить весь кредит уже через месяц, снизив, таким образом, сумму переплат до минимума.
2. Банковское регулирование программы. Кому выдать автокредит, решает не государство, а банк. И чтобы решение было положительным, претендент должен полностью отвечать условиям кредитной организации.
3. Кредитование доступно лишь в некоторых банках. К программе имеет отношение ограниченный список банков-партнёров, в 2019 году его значительно сократили. Причём некоторые из них — малоизвестные и узкоспециализированные.
4. Доступен ограниченный список ТС. По госпрограмме можно купить только новые автомобили российской сборки, причём большинство из них — в базовой комплектации.
5. Участвуют не все дилеры. В программе имеют право участвовать только официальные дилеры. Это значительно сужает круг компаний, открытых к сотрудничеству. К тому же чаще всего от них невозможно добиться скидок и бонусов.

И ещё один довольно весомый недостаток — фирмы, которые всеми силами пытаются заработать на участниках госпрограммы. Это банки и страховые компании, навязывающие «обязательные» дополнительные услуги.

Сроки проведения

ПðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþü àþÃÂÃÂøø ÿÃÂøýÃÂÃÂþ ÃÂõÃÂõýøõ þ ÿÃÂþôûõýøø ûÃÂóþÃÂýÃÂàÿÃÂþóÃÂðüü à1 üðÃÂÃÂð 2019 óþôð, ÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ ëáõüõùýÃÂù ðòÃÂþüþñøûÃÂû ÿþúÃÂÿúð âá ò ÃÂðûÃÂýõòþÃÂÃÂþÃÂýþü ÃÂõóøþýõ ôþ 2020 óþôð ôõùÃÂÃÂòÃÂõàýð þÃÂþñÃÂàÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ,à óôõ ÃÂð÷üõàÃÂúøôúø ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà25% ýð ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþÃÂ.

Условия программ поддержки в 2019 году

Чтобы купить машину по льготе, необходимо запросить эту возможность в банке или автосалоне. Напрямую обращаться в госструктуры бессмысленно, так как эти программы не курируются ни одним ведомством.

По обеим программам предлагаются совершенно одинаковые льготы: скидка 10% (или 25% для проживающих на Дальнем Востоке) на автокредитование. Но требования к претендентам немного разные.

	«Первый автомобиль»	«Семейный автомобиль»
Требования к претендентам
покупатель имеет российское гражданство; у покупателя имеется водительское удостоверение

Последнему пункту уделяют особое внимание. Его выполнение гарантирует, что автомобиль покупают именно для использования, а не на продажу

Так как программы направлены на стимулирование автомобильного производства в России, кредиты выдаются только в рублях, а приобрести можно только новый автомобиль, собранный на территории РФ.

Сроки действия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»

В 2019 году программы начали действовать 1 марта, а уже 1 июля были перезапущены. Ожидается, что действие продлится до 2021 года. Но по факту программы будут закрыты после того, как закончатся выделенные бюджетные деньги. Глава Минпромторга пояснил, что в 2019 году на кредитование было выделено 6 млрд рублей, а на лизинг — 4 млрд рублей.

В масштабе всей России суммы не такие уж и большие, поэтому претендентам на получение машины стоит поторопиться с подачей документов. Как показывает опыт прошлых лет, средства расходуются очень быстро.

Список автомобилей

Особенно рьяно поддерживают решение правительства представители заводов «АвтоВАЗ», «Камаз» и Renault. Это не удивительно — именно их машины пользуются у покупателей наибольшим спросом. Так, из продаж с марта по май 2019 года 20% пришлось на «Лады». А у Renault в тот же период зафиксировано 4574 продажи по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Итак, в госпрограмме 2019–2020 годов участвуют марки:

• Chevrolet Niva, Chevrolet Aveo, Chevrolet Cobalt Chevrolet Cruze в нескольких комплектациях;
• Lada Vesta, Lada 4х4, Lada Samara, Lada Granta, Lada Largus, Lada Priora, Lada Granta, Lada Kalina;
• Mazda 3 в нескольких комплектациях;
• Mitsubishi Lancer в нескольких комплектациях;
• Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida в нескольких комплектациях;
• Citroen C-Elysee Citroen C4 в нескольких комплектациях;
• Daewoo Nexia, Daewoo Matiz, Volkswagen Polo в нескольких комплектациях;
• Opel Astra, некоторые комплектации;
• Peugeot 301, Peugeot 408 в нескольких комплектациях;
• Ford Focus в нескольких комплектациях;
• Hyundai Solaris, все модели Bogdan, UAZ и «ЗАЗ»;
• Toyota Corolla в начальных комплектациях;
• KIA Rio, KIA Cee’d в нескольких комплектациях;
• Skoda Fabia, Skoda Octavia в нескольких комплектациях;
• Renault Logan, Renault Sandero и Renault Duster в нескольких комплектациях.

Есть одно важное условие — цена машины. В 2018 году можно было купить машину в пределах 1,45 млн рублей, годом позже эту цифру урезали до 1 млн рублей

Банки-партнёры программ

В рамках госпрограмм автокредита «Семейный автомобиль» и Первый автомобиль» свои услуги предлагают лишь некоторые банки РФ. Это:

• ООО «Сетелем Банк»;
• ПАО «ВТБ 24»;
• ООО «Фольксваген Банк РУС»;
• АО МС Банк РУС;
• ПАО «Банк УралСиб»;
• ПАО НКБ «РадиоТехБанк»;
• АО «ТатСоцБанк»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• ПАО «СаровБизнесБанк»;
• ПАО АКБ «Энергобанк»;
• АО «РН Банк»;
• ООО «ПСА Банк Финанс Рус»;
• ООО «Русфинанс Банк»;
• ПАО «Плюс Банк»;
• АО «Газбанк».

Требуемые документы

Для участия в госпрограмме потенциальный участник собирает пакет документов. Большая часть бумаг в обеих программах идентична, но небольшие отличия всё же имеются.

«Первый автомобиль»	«Семейный автомобиль»
паспорт потенциального покупателя; водительские права и их копия; ксерокопия трудовой книжки с печатью (кредиты одобряют гражданам со стажем работы от 3-х месяцев); справка с работы о среднем доходе заёмщика (необходимая ежемесячная зарплата — от 20 000 р.); СНИЛС и ИНН; письменное заявление, в котором потенциальный участник госпрограммы обязуется не брать другие автокредиты в 2019–2020 годах.

Кроме того, банк может потребовать и дополнительные документы, чтобы убедиться в платежеспособности заёмщика.

Особенности реализации мероприятий

Чтобы понять, как воспользоваться привилегией, необходимо разобраться в методике реализации Постановления Правительства РФ. Разработчики придумали механизм, способный заинтересовать не только покупателей, но и производителей. Суть его состоит в следующем:

1. Контракт с государством на участие в программе заключают:
   • предприятия, осуществляющие сборку в пределах РФ;
   • фирмы, занимающиеся продажей.
2. Первые реализуют договор через собственные автосалоны, вторые также осуществляют работу по предоставлению гражданам привилегий.

На практике работа проводится следующим образом:

1. Покупатель заявляет о желании получить преференцию в автосалоне.
2. Продавец информирует человека об имеющихся на настоящий момент льготных предложениях.
3. Если граждане подпадают под условия мероприятий «Семейный автомобиль», то им предлагается написать заявку.
4. Обращение следует подкрепить документально.
5. Работники автосалона направляют пакет документов в госорган, с которым фирма подписала договор.
6. Госслужащие проводят проверку соответствия данных о заявителе нормативным требованиям.
7. Ответ направляется человеку в течение месяца: письмом или смс-сообщением.

Подсказка: получить госпомощь можно только в том случае, если на машину оформляется кредит. То есть деньги из казны поступают в банковское учреждение.

Какие документы потребуются

Претендент на получение преференции обязан подтвердить полное соответствие нормативным требованиям (перечислены выше). Для этого потребуются такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельства несовершеннолетних отпрысков о появлении на свет (не менее двоих);
• решение суда об усыновлении;
• решение органа опеки о помещении ребенка в семью;
• свидетельство о браке либо документ, подтверждающий отсутствие супруга.

В некоторых ситуациях справок потребуется больше. К примеру, одинокая мать обязана подтвердить статус справкой из ЗАГСа о том, что отец вписан с ее слов (на каждого отпрыска). Если в семье воспитываются дети от разных браков, то придется подтверждать смену фамилии мамы свидетельствами о разрыве прежних уз. На молодого человека до 23 лет, получающего образование очно, берется справка в образовательном учреждении.

Внимание! Органы власти обязаны проверить такую информацию:

• наличие правовых связей родителей и детей в рамках Семейного кодекса;
• отсутствие судебных решений об отмене или ограничении родительских прав;
• проживание несовершеннолетних с мамой и папой;
• иное.

Кроме того, госслужащие выясняют у банков, нет ли у семейства непогашенного автокредита. По условия программы таковым помощь не оказывается.

В Постановлении прописано еще одно важное ограничение. Заявитель обязан прожить на территории России не менее трех лет. Таковой факт также проверяется. Претендент на помощь может инициативно подтвердить факт проживания в стране соответствующей справкой (берется в отделении Федеральной миграционной службы)

Как участвовать в программе.

Для того, чтобы приобрести свой первый автомобиль со скидкой, понадобится сделать следующее:

• Выбрать дилера.
• Ознакомиться со списком банков, участвующих в программе.
• Подать заявление на кредит и участие в программе.
• Дождаться одобрения, подписать бумаги и стать владельцев нового автомобиля.

Полный перечень документов, которые понадобится предоставить, выдадут в выбранной финансовой организации.

Обычно к заявлению прикладывают следующие бумаги или их копии:

1. удостоверение личности;
2. водительские права;
3. справка из ГИБДД об отсутствии авто, оформленных ранее на заявителя;
4. СНИЛС;
5. ИНН;
6. документ о доходах и др.

Банк рассматривает заявление в течение 14 дней. Этот срок может быть сокращен. Одним из условий программы является то, что гражданин в текущем году не сможет взять другие кредитные продукты.

После подписи кредитного договора, банк самостоятельно перечислит средства дилеру. Забрать автомобиль можно будет после того, как продавец подтвердит получение денег от финансовой организации.

При покупке нового авто в кредит нужно учитывать и то, что одним из условий является оформление полиса КАСКО. Его стоимость может быть включена в займ.

Финансовые организации могут предъявлять и дополнительные требования к клиентам. При их невыполнении банк может увеличить ставку по кредиту или отказать в его получении. Поэтому необходимо внимательно изучить пункты, прописанные в договоре.

Список банков.

Ежегодно список банков, участвующих в программе, меняется.

Необходимо учитывать, что скидка предоставляет не на все транспортные средства. Поэтому перед покупкой нужно уточнить, участвует ли автомобиль в госпрограмме.

Также финансовая организация должна быть аккредитована Минпромторгом.

По какой программе Вы купили автомобиль?
По программе Семейный автомобиль 16.95%

По программе Первый автомобиль 52.54%

Без программы взяли автокредит 5.08%

Купили в рассрочку 6.78%

Купили за полный расчёт 8.47%

Утилизация старого автомобиля 10.17%
Проголосовало: 59

Налог на покупку автомобиля.

Субсидия от государства является доходом гражданина.

Программа «Первый автомобиль» позволяет приобрести новое транспортное средство со скидкой в размере 10% или 25%. Проект начал действие в 2015 году и несколько раз продлевался.

Правительством объявлено, что госпрограмма будет действовать и в 2021 году. Сроки работы программы зависят от того, как быстро будут расходоваться денежные средства, выделенные из бюджета.

Условия, предъявляемые к транспортному средству

Далеко не все авто проходят по программе первый автомобиль, однако список их довольно широк. В него входят почти все наиболее популярные марки, но многие реализуются в минимальной комплектации, так как при покупке автомобилей в полной комплектации кредитная сумма может превышать установленные рамки, что противоречит условиям государственной программы.

В список предлагаемых автомобилей вошли:

• Автомобили марки Лада. Модельный ряд предлагаемых машин по программе ограничен. Для приобретения можно рассмотреть Весту, Гранту, Калину, Приору, Ларгус, Самару;
• Автомобили марки УАЗ и ЗАЗ любых моделей и комплектаций.

Так как программа рассчитана больше на молодых людей, а они по большей части выбирают иномарки, то в список были включены и иностранные автомобили. Основное условие, чтобы сборка транспортных средств иностранного производства осуществлялась на территории РФ. Под это условие попали:

• Автомобили марки Shevrolet. Модели Niva, Cobalt, Aveo – предлагаются во всех комплектациях. Модель Cruze можно приобрести лишь в некоторых комплектациях.
• Автомобили Citroen. Модель C-Elysee доступна в любой комплектации, C4 – только в некоторых комплектациях.
• Автомобили марки KIA Rio можно оформить в кредит в любой доступной комплектации, модель Ceed – в некоторых вариантах.
• Оформление машин марки Dewoo Matiz и Nexia доступно в любых комплектациях.
• Участником программы является марка Ford модель Focus, но в ограниченных вариациях.
• Предлагаются также автомобили Skoda модели Fabia в любой комплектации и Octavia – в ограниченной.
• Hyundai Solaris можно приобрести в любой комплектации.
• Nissan Almera и Note можно оформить в любой выбранной комплектации, а Tiida – только в некоторых.
• В программе участвует и Peugeot 301 в любой комплектации, а 408 модель проходит лишь в некоторых из них.
• Renault Logan и Sandero прошли в любой комплектации, а Duster – в ограниченной.
• В список попали Mitsubishi Lancer, Toyota Corolla, Opel Astra и Mazda 3, но из-за высокой стоимости этих автомобилей допустима только ограниченная комплектация.

Как видите, на данный момент реестр программы включает широкий модельный ряд разных марок авто. Но если в течение 2018 года произойдет существенное снижение цен на транспортные средства, то можно предположить, что программа первый автомобиль в 2018 году в разы расширит предлагаемый список.

Оформление кредита

Узнать о том, какие банки участвуют в программе, можно у автомобильного дилера. Каждый автосалон имеет партнеров среди кредитных организаций, которые предлагают покупателю наиболее привлекательные условия.

Для получения кредита на льготных условиях необходимо:

1. Выбрать автомобиль и определить сумму первоначального взноса.
2. Выбрать банк, который сотрудничает с автосалоном, где будет куплен автомобиль.
3. Собрать пакет необходимых документов.
4. Выбрать кредит с лучшей процентной ставкой.
5. Подать заявку на кредит и получить положительное решение банка.
6. Оформить с банком договор о предоставлении ссуды.
7. Заключить договор купли-продажи с автосалоном и внести первоначальный взнос.
8. Купить страховой полис.
9. Получить автомобиль поcле того, как на счет автосалона поступит необходимая сумма.

Для получения субсидии потребуются следующие документы:

• заполненная заявка;
• документ, подтверждающий личность заемщика;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• справка из отделения ГИБДД об отсутствии в собственности других автомобилей;
• информация о кредитной истории потенциального заемщика;
• справка о размере доходов, по форме банка или 2-НДФЛ, в зависимости от условий по конкретной кредитной программе;
• копия договора между покупателем и автосалоном;
• ПТС и другие документы на машину.

Помимо перечисленных бумаг банк может запросить дополнительные документы, необходимые для заключения кредитного договора.

Требования к автомобилям

Главное ограничение при покупке автомобиля — это его стоимость. Изначально с использованием субсидии от государства можно было покупать только автомобили отечественных марок.

В 2018 году список авто был расширен: теперь можно рассчитывать на поддержку из бюджетных средств, покупая внедорожник или дорогой легковой автомобиль.

Чтобы покупатели смогли получить 10% скидку, машина должна соответствовать ряду требований:

1. ПТС на транспортное средство выдано не ранее, чем 1 декабря 2017 года.
2. Автомобиль имеет номер устройства вызова экстренных оперативных служб (УВЕОС) ЭРА-ГЛОНАСС. Ряд банков отменил это требование в середине января 2018 года.
3. Вес машины — не более 3,5 тонн.
4. Максимальная цена — 1,45 млн рублей, в сумму также входит страховка.
5. По программе можно купить только новое авто, которое не стоит на учете в ГИБДД.

Машина должна быть собрана в России, ведь основная цель программы — создать благоприятные условия для развития отечественного автопрома.

Закон о программе семейный автомобиль

ЛóþÃÂýþõ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂþòðýøõ ÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ ëáõüõùýÃÂù ðòÃÂþüþñøûÃÂû ò 2018 óþôàôõùÃÂÃÂòþòðûþ à1 ÃÂýòðÃÂàÿþ 16 üðÃÂ. à2019 óþôàÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ òþ÷þñýþòûÃÂõàôõùÃÂÃÂòøõ ÿÃÂþóÃÂðüüàà1 üðÃÂÃÂð.

ÃÂûàÃÂðûÃÂýõóþ ÃÂþÃÂÃÂþúð óþÃÂÿÃÂþóÃÂðüüð ûÃÂóþÃÂýþóþ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂàëáõüõùýÃÂù ðòÃÂþüþñøûÃÂû ÃÂúøôúð ýð ÿþúÃÂÿúàâá ò 2019 óþôàÃÂòõûøÃÂøûðÃÂàôþ 25% (ÃÂõÃÂõýøõ ÿÃÂøýÃÂÃÂþ ôûàÿþòÃÂÃÂõýøàôþÃÂÃÂÃÂÿýþÃÂÃÂø ðòÃÂþüþñøûõù, ÃÂþñÃÂðýýÃÂàò àþÃÂÃÂøø, ôûàöøÃÂõûõù ÃÂÃÂþóþ ÃÂõóøþýð). ÃÂñÃÂðàÃÂúøôúð ÿþ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂþòðýøààÿþôôõÃÂöúþù óþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòð ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà10% þàÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø ðòÃÂþüþñøûà(ÿÃÂõôûþöõýøõü üþóÃÂàòþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàóÃÂðöôðýõ ôÃÂÃÂóøàÃÂõóøþýþò àþÃÂÃÂøø à1 üðÃÂÃÂð 2019 óþôð).

áÃÂüüð ÃÂúøôúø ÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõàëáõüõùýÃÂù ðòÃÂþüþñøûÃÂû ðòÃÂþüðÃÂøÃÂõÃÂúø ÿÃÂøñðòûÃÂõÃÂÃÂàú ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþüàò÷ýþÃÂÃÂ, ò ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂõ ÿþýøöðàÿÃÂþÃÂõýÃÂýÃÂàÃÂÃÂðòúàÿþ úÃÂõôøÃÂýÃÂü ÃÂÃÂûþòøÃÂü. ÃÂðöýþ ÿþôÃÂõÃÂúýÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ÿÃÂþóÃÂðüüð ôõùÃÂÃÂòÃÂõàÃÂþûÃÂúþ ò ÃÂûÃÂÃÂðõ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ. ÃÂÃÂûø óÃÂðöôðýøý ÃÂõÃÂðõàÿÃÂþø÷òõÃÂÃÂø ÃÂðÃÂÃÂõÃÂ, ýõ øÃÂÿþûÃÂ÷ÃÂà÷ðõüýÃÂõ ôõýÃÂóø, ÃÂúøôúð ýõ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂÃÂ. ÃÂÃÂø ÃÂÃÂþü ÿþÃÂþûþú ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø âá ò 2019 óþôàôþûöõý ÃÂûþöøÃÂÃÂÃÂàôþ 1 000à000 ÃÂÃÂñûõù.

àÃÂÃÂðÃÂÃÂøàò ûÃÂóþÃÂýþù ÿÃÂþóÃÂðüüõàëáõüõùýÃÂù ðòÃÂþüþñøûÃÂû ôþÿÃÂÃÂúðÃÂÃÂÃÂàâá, ÃÂþñÃÂðýýÃÂõ ò àþÃÂÃÂøø, ÃÂÃÂþ þôýþòÃÂõüõýýþ ÃÂõÃÂðõàôòõ ÷ðôðÃÂø: ÿþ÷òþûÃÂõàÃÂýø÷øÃÂàÿÃÂþÃÂõýÃÂýÃÂàÃÂÃÂðòúà÷ðõüÃÂøúàø ÃÂÃÂøüÃÂûøÃÂÃÂõàÃÂðñþÃÂàþÃÂõÃÂõÃÂÃÂòõýýþóþ ðòÃÂþÿÃÂþüð. ÃÂðúþýþôðÃÂõûÃÂýþ ÿÃÂõôÃÂÃÂüþÃÂÃÂõý ÃÂÿøÃÂþú üðÃÂþú ø üþôõûõù âá, ð ÃÂðúöõ úÃÂõôøÃÂÃÂÃÂÃÂøàþÃÂóðýø÷ðÃÂøù, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÃÂðñþÃÂðÃÂààóþÃÂÿÃÂþóÃÂðüüþù ÿþ ûÃÂóþÃÂýþüàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøàúÃÂõôøÃÂþò (àÿõÃÂõÃÂýõü üþöýþ ÿþ÷ýðúþüøÃÂÃÂÃÂàýøöõ).

Как оформить льготный кредит и с чего начать?

Для того чтобы понять, подходит ли кандидат под программу льготного кредитования, необходимо внимательно изучить Постановление правительства РФ №364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий…» от 16 апреля 2015 года.

Если гражданин РФ по всем критериям подходит по условиям программ льготного кредитования, он может обратиться в автосалон с первичным заявлением об участии в одной из программ.

В 2019 году субсидии на льготное автокредитование закончились быстро – в мае. Государство, совместно с банками-партнерами льготных программ кредитования объявили о перезапуске программ с 1 июля 2019 года, а на 2020 год запланированы уже отдельные суммы.

Поэтому, желающим успеть приобрести автомобиль со скидкой в 2020 году, следует пристально следить за развитием событий и новостями по данному направлению деятельности кредитных организаций.

Как правило, в автосалонах менеджеры консультируют клиентов по общим правилам программы, а так же рассказывают о преимуществах заключения договора с тем или иным банком. Обратившись в автосалон напрямую, клиент сможет гарантированно сэкономить время, не обращаясь в каждый банк самостоятельно. Однако же и здесь есть нюанс: если обратиться в «свой банк», то есть, в банк, где клиент является зарплатным или постоянным клиентом, возможно, он получит какую-то дополнительную выгоду при кредитовании. Например, банк может значительно сократить время на рассмотрение и одобрение кредитной заявки, минимизировать пакет документов, предоставить дополнительные бонусы.

В банках говорят, что процент одобрения кредитных заявок по льготным программам намного выше, чем по обычным кредитам, так как скидка в размере 10%, – она значительно снижает ежемесячный платеж потенциального клиента.

Для того чтобы подать заявку на льготное кредитование, необходимо будет подготовить весь пакет документов. Время рассмотрения зависит как от регламента работы автосалона, так и от конкретного банка. Бывает, что одобрение дается и в день подачи заявки.

При обоюдном согласии, совершается сделка, в которой участвуют:

1. Заемщик – покупатель нового автомобиля в автосалоне;
2. Автосалон – продавец;
3. Банк – посредник (кредитор) сделки;
4. Государство – «скрытый» посредник сделки, предоставляющий субсидии на льготное кредитование.

Кредитор (банк) перечисляет денежные (кредитные) средства на счет автосалона (продавца) безналичным путем. То есть, фактически, покупатель автомобиля не получает на руки наличных денег ни от предоставляемой ему скидки, в размере 10%, ни сумму кредитных средств, прописанных в кредитном договоре.

После успешного оформления сделки (фактического приобретения автомобиля), новоиспеченному владельцу нового автомобиля необходимо будет обратиться в ГИБДД для постановки транспортного средства на учет.

В завершении процедуры необходимо отдать в залог ПТС своему банку-кредитору. Оригинал документа хранится в кредитной организации до момента полного погашения кредитных обязательств. Обязательство по предоставлению оригинала ПТС в банк после оформления авто пишется заемщиком еще на этапе оформления сделки (до выдачи кредитных средств).

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» 2019 года

Удостоверившись, что участие в госпрограмме доступно, гражданин может переходить непосредственно к процедуре оформления. Для этого потребуется совершить следующие действия:

1.  Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы «Первый автомобиль» 2019 года. Этот факт стоит учитывать.
2.  Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
3.  Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
4. Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
5. Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.

Кто может стать участником программы “Семейный автомобиль в 2023 году

В программе может участвовать семья, у которой:

• Один или несколько детей не старше 18 лет;
• У одного из супругов есть водительское удостоверение и он является гражданином РФ;
• Есть постоянная регистрация;
• Непрерывный стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев;
• Отсутствие кредитов на автомобиль в 2020-2022 году.

Участником государственной программы поддержки могут стать жители крупных городов, среди которых: Волгоград, Екатеринбург, Казань, Москва, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Самара, Уфа, Челябинск, а также в Дальневосточный регион.

Как работает программа и кому это выгодно?

В России работают разные программы для автолюбителей, это и trade-in, и программа утилизации. Однако, если в самом начале они пользовались огромной популярностью, то к 2017 году спрос на них в разы упал. Связано это с тем, что большинство автовладельцев уже успели воспользоваться предложением, и программа просто исчерпала себя. В связи с этим возникла необходимость искать новые решения, позволяющие увеличить спрос на машины отечественного производства. Так, в 2017 году появилась совершенно уникальная идея, позволяющая решить множество экономических проблем.

По условиям программы каждый гражданин РФ имеет возможность купить автомобиль в кредит со скидкой. Для этих целей из бюджета было выделено более 7 млрд. рублей.

Данная инициатива выгодна автолюбителям, банкам, автопроизводителям и государству. Рассмотрим основные плюсы покупки первого автомобиля на льготных условиях.

Для государства:

• Стимулирование экономики страны;
• Обновление автопарка граждан;
• Развитие автосервисов, обслуживающих отечественные автомобили;
• Поддержка банковского сектора.

Для банков:

• Увеличение кредитного портфеля;
• Возможность реализации дополнительных услуг.

Для автопроизводителей:

• Наращивание темпов производства автомобилей;
• Увеличение продаж.

Так как покупка машины мероприятие очень затратное, особенно если это первый автомобиль, то для автолюбителей выгода очевидна – молодые люди уже второй год подряд получают уникальную возможность приобрести авто в кредит, да еще и с внушительной скидкой.